Переводы денег между физлицами теперь максимально просты: современные банковские сервисы позволяют перевести деньги другому человеку, даже если вы не знаете номер его карты или счёта – достаточно номера телефона получателя. Тем не менее, ошибочные переводы всё ещё не редкость: вы можете ошибиться в цифрах или, что хуже, перевести деньги мошенникам. Рассказываем, как вернуть деньги, если перевел их не тому, и что делать, если кто-то по ошибке перевёл деньги вам.
Что делать, если вы ошиблись при переводе денег
Первое, что вы должны знать: отменить перевод без согласия получателя банк не может. Даже в том случае, если вы перевели деньги мошенникам, банк в большинстве случаев бессилен: средства, поступившие на счета физлиц, считаются их собственностью, и распоряжаться ими может только собственник. Ограничить операции по счёту банк может только при наличии оснований – решения суда или совпадении ряда условий (расскажем об этом чуть ниже). А потому при ошибочных переводах ответственность за них лежит только на отправителе. Вот что надо делать, если вы перевели деньги «не туда».
Перевод на несуществующий номер телефона
Такое невозможно в принципе. Переводы между счетами пользователей по номеру телефона возможны только по реквизитам, внесённым в учётную запись клиента в банке. Если номер ошибочный или не связан с данными клиента банка, система просто не даст вам выполнить перевод. Аналогично нельзя перевести деньги по несуществующему номеру карты.
Перевод на неверный номер счёта
Физлица редко переводят деньги друг другу по номеру счёта, чаще такой способ используется при оплате услуг или товаров организаций. При проведении платежа по реквизитам система помогает вам, проверяя корректность некоторых данных. Например, достаточно ввести БИК, и наименование и корсчёт банка-получателя будут подставлены автоматически. Дальше немного сложнее – расчётный или лицевой счёт получателя вы вводите вручную, а система их не проверяет, равно как и наименование организации. И если вы ошибётесь в цифрах или названии (ФИО) получателя, банк всё равно исполнит платёжное поручение и спишет средства.
Но есть и хорошие новости – при поступлении платежа в банк получателя средства не будут зачислены на счёт, так как контрольные значения не совпадут. Платёж через какое-то время просто вернётся в ваш банк и далее на ваш счёт.
Перевод по неверному номеру телефона
Вы ошиблись в одной цифре, но такой номер нашёлся в базе – перевод ушёл. В таком случае вариантов немного, ведь банк, как мы уже говорили ранее, просто не имеет права списать деньги со счёта получателя в вашу пользу, даже если ваши счета обслуживает один и тот же банк. Вы можете:
- Позвонить или написать получателю. Можно повторить перевод на неверный номер на минимально допустимую сумму и в примечании к платежу написать, что вы ошиблись, указать свой номер телефона и просьбу перезвонить для урегулирования ситуации.
- Написать в банк получателя. Если вы переводили по СБП, наименование банка можно найти в чеке по операции. Сразу вам деньги тоже не вернут, но банк имеет право направить уведомление своему клиенту об ошибочном переводе и, при согласии получателя, вернуть эти средства отправителю.
Написать обращение в банк-получатель стоит попробовать, если вы ошиблись в номере карты или счёта, и платёж прошёл. Других вариантов найти получателя у вас нет.
Если получатель отказался вернуть деньги
Средства, зачисленные на счёт ошибочно, подпадают под действие статьи 1102 ГК РФ и рассматриваются как неосновательное обогащение. Вы имеете право обратиться в суд с иском, и при его удовлетворении средства будут взысканы принудительно. Подать исковое заявление можно дистанционно через ГАС «Правосудие» – для авторизации на портале достаточно иметь подтверждённую учетную запись на Госуслугах. Также можно подать заявление на сайте МВД.
Кроме возврата самой суммы перевода, в заявлении можно сразу указать требование об уплате процентов за период использования неосновательно полученных средств. Начисление процентов будет выполнено по факту на дату удовлетворения требования. В качестве ответчика лучше указать банк – суд затребует у него отчёт о зачислении ваших средств и далее привлечёт к ответственности непосредственного получателя.
Не забывайте, что вину необходимо доказать – для этого проводятся следственные мероприятия. Срок предварительного расследования составляет 2 месяца, но при наличии веских обстоятельств этот срок может быть продлен на 3 месяца, год и более.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Схемы с подменными сайтами, где люди оплачивают товары, но не получают ничего, социальная инженерия, когда вам звонят от имени родственников и просят срочно перевести деньги на операцию или вызволение из полиции, звонки из «банка» или «МВД» с угрозами блокировки счёта по подозрению вас в содействии мошенникам – самые частые каналы хищения денежных средств.
По оценке ЦБ, в одном только 3 квартале 2023 года мошенники украли с банковских счетов россиян 3,6 млрд рублей, а вернуть удалось пока только 5,5%. Основная проблема в том, что граждане добровольно выполняют переводы, а найти мошенников и доказать их вину –непросто.
Если вы перевели деньги мошенникам, выход один – обращаться в полицию. Схему подачи обращения мы описали выше. Сроки рассмотрения дел – едины при любом варианте хищения средств. Также необходимо уведомить свой банк, и если вы знаете банк-получателя, сообщить об инциденте им – это можно сделать через чаты поддержки.
Для защиты интересов граждан и снижения числа случаев мошенничества Дума внесла изменения в закон о «О национальной платежной системе» (в части совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств). Закон начинает работать в июле 2024 года, и согласно его положениям банки смогут возвращать похищенные со счетов граждан средства в течение 30 дней.
Чтобы средства были возвращены отправителю, должны соблюдаться несколько условий:
- счёт получателя находится в базе «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
- перевод отправлен без согласия клиента, а банк не уведомил клиента о такой операции;
- средства похищены с карты, которая утеряна клиентом, о чём клиент своевременно проинформировал банк.
Также закон предусматривает двухдневный период заморозки переводов на подозрительные счета: у граждан будет время подтвердить операцию или отменить её после уведомления банка о подозрении на мошенничество.
Что делать, если банк ошибочно перевел деньги на вашу карту
Сначала надо убедиться, что деньги действительно поступили на ваш счёт – откройте мобильное приложение банка и посмотрите историю операций по карте или счёту. Дело в том, что ошибочные переводы – тоже могут оказаться мошенничеством:
- Вам присылают СМС с подменного номера о зачислении на ваш счёт небольшой суммы, вы видите это СМС, и когда вам звонит кто-то, слезно умоляя вернуть отправленные не туда деньги, вы возвращаете, ведь сумма незначительная. Но на самом деле денег вам никто не переводил, СМС была просто обманкой, а вы потеряли свои деньги.
- Вам действительно переводят деньги, затем звонят и просят их вернуть. Вы видите зачисление на счёт, переводите деньги на реквизиты, которые вам сообщает звонивший и оказываетесь втянуты в мошенническую схему – таким образом злоумышленники выводят со своих счетов похищенные у кого-то деньги.
Если вам пришло уведомление о поступлении на ваш счёт или карту перевода, который вы не ждали, и в истории операций такой перевод есть, единственное правильное решение – уведомить об этом свой банк. Специалисты примут заявление о ошибочному переводе, проведут проверку и спишут ошибочно зачисленные деньги для возврата отправителю.
Возврат банковских переводов, особенно если речь идет о больших суммах или мошенничестве – это долго и непросто. А потому тщательно проверяйте данные и соблюдайте правила цифровой безопасности – не переходите по ссылкам в письмах и мессенджерах, не вступайте в диалог со звонящими вам «представителями» госорганов и госпорталов (они никогда не звонят сами) и никому не сообщайте данные своей карты и коды из СМС.
Все карты МТС Банка поддерживают безопасные переводы по СБП без комиссии. Чтобы получить деньги, достаточно номер телефона, к которому привязана карта.